Family Banking

Мобильный банк следующего поколения.

Идея продукта у меня появилась в ходе собственных наблюдений о том, как люди расходуют средства, и с какими проблемами сталкиваются в ходе своей финансовой деятельности.

Основная проблема чаще всего кроется не в низких доходах, а в нерациональных тратах. То появляются незапланированные расходы, то запланированные покупки по сумме превышают отведенные для этого средства.

Детализировать проблемы я начал с помощью дополнительных вопросов, это было не официальное исследование респондетнов, а мои частные беседы. В беседах появлялись жалобы.

Семьи

Аудитория

Самая активная часть населения люди от 25 до 45 лет, они заводят семьи, у них есть дети. Для банка выгодно привлекать клиентов целыми кластерами и хранить бюджеты всей семьи. Сосредоточимся на их потребностях.

Smart. Share. Control

Образ будущего решения

Финансовые пространства

Концепция

Family Banking должен заменить и daily-banking для того, чтобы пользователи имели возможность иметь личные финансы, скрытые от других членов семьи, а также для привлечения «single»-пользователей, которые в будущем могут создавать общие семейные аккаунты.

Финансовое пространство может быть личным или общим. В будущем финансовых пространств может быть несколько, например: для ТСЖ, или других сообществ.

Сценарии

Опустим популярные сценарии daily-banking, и рассмотрим нетривиальные потребности.

Когда мне приходят штрафы и налоги, я хочу платить их автоматически, чтобы не нарываться на штрафы и пени.

Когда жена делает дорогие покупки, я хочу иметь возможность их заблокировать, чтобы оградить семейный бюджет от необдуманных трат.

Когда ломается автомобиль, я хочу чтобы у меня были выделены средства на ремонт, чтобы не влезать в долги.

JS 1

JS 2

JS 3

JS 4

JS 5

JS 6

JS 7

JS 8

Когда планирую отпуск, я хочу знать на какой отдых могу расчитывать, чтобы получить максимальные впечатления в рамках бюджета.

Когда у меня есть свободные средства, я хочу получать с них дополнительный доход, чтобы накопления не обесценивались.

Когда мне не хватает средств на покупку, я хочу брать в долг по низким процентам, чтобы не упускать возможность.

Когда я оплачиваю услуги связи, я хочу одним действием пополнять баланс всей семьи, чтобы избавиться от рутины.

Когда мне нужно купить товар, я хочу получать выгодные предложения, чтобы сэкономить и заработать.

Умные покупки

На основе анализа чеков создаем список избранных мерчантов. С помощью BigData и постановки целей помогаем экономить на покупках.

Пользователь планирует расход, указывает тип покупки и описание, определяет максимальный бюджет и крайний срок покупки.

Приложение в фоновом режиме ищет подходящие предложения.

После выгодной покупки, приложение предлагает инструменты для накапливания и приумножения средств.

Налоги. Штрафы. Автомобиль

Многие забывают оплатить штрафы, уведомления приходят в специализированные приложения, но при оплате там взымается большая комиссия. Чтобы оплатить штрафы в приложении своего банка обычно приходится переносить данные протокола.

Для автопоиска штрафов необходимо завести данные автомобиля и ВУ, эту информацию можно обогатить данными о страховании, а так же на основе BigData спрогнозировать стоимость обслуживания автомобиля.

Пользователь вводит данные по автомобилю и водителю.

Приложение находит автомобиль и водителя, для подтверждения.

Подтягиваем данные по автомобилю. Предлагаем открыть кошелек накоплений для обслуживания автомобиля.

В картотеке автомобилей хранятся доступы к страховке, кошельку для обслуживания, а также штрафы. Для пополнения кошелька и погашения штрафов можно настроить автоплатеж.

Контроль покупок

Эмоциональные покупки вредят семейному бюджету, решением станет контроль покупок выше лимита по сумме.

При оплате покупки выше установленного лимита пользователь получает сообщение о возможности запросить согласие на покупку.

Отправляя запрос на согласие, можно добавить содержательный комментарий.

Суперпользователь финансового пространства может дать свое согласие или отказать в покупке.

Была сформирована рабочая группа для предметного исследования вопроса.

С этим концептом я обратился к руководству для реализации проекта в рамках Банка.

CPO

UX-дзайнер

Аналитик

CJE

Маркетолог

К нашей группе присоединились консультанты из разных подразделений (Розничный бизнес, Кредитование, Премиальный банкинг, Маркетинг, Клиентский опыт и др.), с которыми мы определили границы и опорные точки будущего продукта и сгенерировали гипотезы, с учётом аналитики похожих продуктов в России и мире.

Мы провели качественные исследования, проведя десятки интервью из предполагаемой ЦА. Определили функционал и дорожную карту по разработке, запуску и развитию продукта, согласовали финансовую модель со стратегией, получили команду разработчиков и начали разработку MVP.

MVP

Мы изначально планировали отвязать проект от бренда Банка, совместно с маркетингом было принято решение дать название проекту — Близкие люди.

Существующий риск потенциального удаления приложения из сторов вынудил нас разрабатывать приложение по технологии PWA, которая накладывает ряд технических ограничений. Кроме того в Банке отсутствовали бизнес-процессы по совместным счетам, что так же вынуждало использовать костыльные решения. Технические сложности выливались в сдвиг сроков и уменьшение функционала.

В итоге временным решением организации совместных счетов было создание квази-совместных счетов через выпуск дополнительной карты. Окончательный Flow по созданию финансового пространства стал таким:

Были отрисованы все классические сценарии платежей и переводов, настройки лимитов и пин-кода, истории операций и другое.

Отдельное внимание было уделено разделу аналитики. Где реализован подробный срез данных по тратам и доходам, с возможностью регулировать целевые расходы.

После запуска MVP-приложения запустили Alfa-тестирование внутри банка. Было принято решение о закрытии проекта мобильного приложения, а концепцию семейного банкинга и совместных счетов перенести в розничный бизнес.